経済的な理由で住宅ローンの滞納が続いた場合、そのままにしておくと家が競売にかけられてしまいます。
その際、競売を回避するために選択できるのが「任意売却」という方法です。
今回は、住宅ローンを滞納するとどうなるのかを、任意売却の仕組みやメリットとともにご紹介します。
住宅ローンを滞納するとどうなるのか？
住宅ローンの返済ができなくなるとどうなるのでしょうか。
まず、住宅ローンの滞納が3か月以上続くと、信用情報機関の事故情報名簿、いわゆる「ブラックリスト」に名前が載ります。
そうなると、新規のローンが組めなくなるだけでなく、クレジットカードの更新もできなくなるのです。
さらに、6か月以上滞納が続くと保証会社による代位弁済がおこなわれ、それでも債務者がローンを一括返済できなければ家は競売にかけられてしまいます。
競売にかけられると家は差し押さえられ、すぐに出ていかなければならなくなるうえ、手元にはお金が残りません。
しかし、競売へかかけられる前に任意売却を実施すれば最悪の事態は避けられるので、専門家へ早めに相談することをおすすめします。
住宅ローンを滞納してしまったら早めに任意売却すべき理由
通常であれば、住宅ローンを完済して抵当権を解除してからでないと不動産売却はできません。
しかし、不動産売却によって住宅ローンを完済できない、つまりオーバーローンの状態である場合でも、任意売却なら売却が可能となることもあります。
任意売却とは、債権者である金融機関の合意を得たうえで不動産を市場で売却することです。
競売より高く売却できることや、引っ越し費用を売却資金から捻出できる可能性があることなど、競売と比較してメリットが多いのが特徴です。
任意売却が完了するまでの期間は3～6か月がめやすといわれているため、できるだけ早く動き出しましょう。
流れとしては、不動産会社に任意売却の相談をして価格査定を依頼し、債権者の同意が確認できたら任意売却の開始となります。
ローン滞納で不動産売却した後も住み続けるには？
不動産売却をすると住み慣れた家を手放さなければならないため、抵抗がある方も多いのではないでしょうか。
そこで、おすすめなのが、任意売却にリースバックを組み合わせる方法です。
リースバックとは、不動産を購入してもらった第三者と賃貸借契約を結び、賃料を支払うことでそのままその家に住み続けることができる仕組みのことです。
リースバックを利用すれば子どもが転校しなければならなくなることも、家を売却したことが周囲に知られることもありません。
また、将来買い戻せる可能性があることも大きなメリットです。
まとめ
住宅ローンの返済が困難になったときは、家が競売にかけられる前に任意売却に向けて動くことを検討すべきです。
リースバックによる不動産売却なら引っ越さずにそのまま住み続けることが可能な場合もあるため、早めの相談をおすすめします。
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